Hace tiempo que las empresas españolas lo tienen claro. La internacionalización es un factor determinante y el camino a seguir para el desarrollo de sus negocios. Mirar al extranjero es la mejor opción de las pymes para continuar su crecimiento. Y de momento no lo estamos haciendo nada mal. Sin embargo, siempre se puede mejorar. Y para apoyar e impulsar la internacionalización de empresas españolas, el Instituto de Crédito Oficial ha creado un fondo de 25 millones de euros.
25 millones para la internacionalización de empresas
ElInstituto de Crédito Oficial (ICO) y el Banco Centroamericano de Integración Económica (Bcie) han firmado un contrato por valor de 25 millones de euros para financiar proyectos de inversión y capital circulante, así como operaciones de exportación e importación a empresas con interés español en los países miembros del Bcie:
- Guatemala
- El Salvador
- Honduras
- Nicaragua
- Costa Rica
- Panamá
- República Dominicana
- Belice
- México
- Argentina
- Colombia
- República de China (Taiwan)
- España
El acuerdo pretende facilitar la financiación a empresas con al menos un 30% de capital español y que desarrollen actividades comerciales en los países miembros del Bcie.
Una iniciativa que se ha llamado Canal Banca Internacional y forma parte de las líneas de colaboración que tiene establecidas el ICO con entidades financieras latinoamericanas.
Condiciones de la financiación
La financiación está orientada a:
- Tramo I Inversión y Liquidez: Autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas domiciliadas en España o con domicilio en el extranjero que cuenten al menos con un 30% de capital de empresa española.
- Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo: Concesión de Crédito Suministrador, Comprador y Financiación complementaria a empresas.
El importe máximo por cliente es de hasta 12,5 millones de euros para el Tramo I y hasta 25 millones de euros para el Tramo II, en una o varias operaciones.
¿Qué se puede financiar?
El Tramo I Inversión y Liquidez tiene como objetivo financiar:
- Liquidez: necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
-
Inversión fuera del territorio nacional:
- Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido)
- Vehículos turismo cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA
- Adquisición de empresas
- Creación de empresas en el extranjero.
- Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión
El Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo financiará los siguientes conceptos:
- Crédito Suministrador: financiación a empresas españolas para la venta de bienes o servicios, a empresas con domicilio social fuera de España.
- Crédito Comprador: financiación a empresas con domicilio social fuera de España, para la adquisición de bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social en España.
- Financiación Complementaria: financiación a la empresa extranjera que adquiera los bienes o servicios españoles, que no se haya cubierto en su totalidad con un Crédito Comprador.
¿Cómo se tramita la solicitud?
La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito que colaboran con el ICO y esta decidirá sobre la concesión de la financiación.
En este enlace tienes un listado de los bancos donde podrás solicitar el préstamo.
¿Cuál es el tipo de interés?
Tipo fijo o variable (euro o dólar USD), más el margen establecido por la Entidad de Crédito según plazo de amortización.
En el siguiente enlace tienes los datos de TAE máxima o coste anual máximo de la línea ICO Internacional 2017 vigente del 06/03/2017 al 19/03/2017.
¿Cuál es el plazo de amortización y carencia?
- Si se financia el 100% en concepto Liquidez: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 de carencia;
- Si se financia en concepto de Inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 de carencia y
- En caso de financiarse Exportadores Medio y Largo Plazo: 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 con hasta 3 de carencia.
¿Existen comisiones?
La entidad de crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación. El coste de esta comisión más el tipo de interés no podrán superar la TAE máxima que el banco puede aplicar a la operación en función de su plazo.
Además, si se produce amortización anticipada, también podrá una comisión que, con
carácter general, será del 2,50% sobre el importe cancelado cuando la vida residual de la
operación sea superior a un año y del 2% cuando esta sea inferior o igual a un año.
En las del Tramo II, además de las anteriores, se podrá cobrar una comisión adicional de estudio/apertura. Esta será de hasta un 1% para aquellas con plazo inferior a 5 años y de hasta un 1,50% para las que tengan un plazo igual o superior a los 5 años.
¿Qué garantías necesito?
Estas las determinará la entidad de crédito con la que se tramite la operación salvo aval de SGR/SAECA.
¿Cuál es el plazo?
Se podrán formalizar préstamos al amparo de la línea hasta el día 15 de diciembre de 2017.
Balance actual de la internacionalización de empresas
Según datos de la Cámara de Comercio de España, ya contamos con 500 multinacionales que ocupan posiciones de liderazgo en todo el mundo y con una plataforma de en torno a 10.000 empresas con presencia estable en el exterior. Además, cerca de 150.000 compañías españolas exportan cada año sus productos a los mercados mundiales.
De hecho, el 2016 nos dejó con un nuevo récord en la contribución de las exportaciones al Producto Interior Bruto con una cifra del 33,4%. Unas ventas que se destinan, mayoritariamente, a Francia, Alemania y Reino Unido.
Estos datos son sumamente optimistas, sobre todo si tenemos en cuenta que el crecimiento de las exportaciones es constante año tras año. La parte negativa es que todavía supone un bajo porcentaje comparado con el de otros países, lo que nos sitúa en el puesto 95 de 189 países del ranking de exportaciones respecto al PIB (elaborado por Expansión).
Para invertir esta situación, numerosos organismos públicos están apostando por ayudas y subvenciones a la internacionalización de empresas. Ya hablamos de ellas en: “Ayudas y subvenciones para la internacionalizacion de pymes“. Y ahora tenemos la posibilidad de beneficiarnos del nuevo fondo de 25 millones.
